Schuldnerhilfe Hessen e.V. Frankfurt

Wir helfen Ihnen

Wir setzen dort an, wo sich Privatpersonen oder Selbstständige nicht mehr allein mit ihren Gläubigern verständigen können oder gegen die Schuldner bereits gerichtliche Entscheidungen, vollstreckbare Titel, Lohnpfändungen etc. vorliegen.
Schulden zu haben ist nicht ehrenrührig, dies vor allen unter Berücksichtigung der Tatsache, dass mindestens jeder fünfte Bundesbürger überschuldet ist und jährlich tausende Unternehmen in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten. Verantwortungslos gegen sich selbst und andere ist es nur, nichts zu unternehmen, um seine Schulden "loszuwerden".

Mahnbescheid ? Was tun ?

Kontopfändung ? Was tun ?

Lohnpfändung ? Was tun ?

Die Lohnpfändung ist wohl die erfolgreichste Methode der Zwangsvollstreckung über die Gläubiger heute verfügen. Der Gerichtsvollzieher wandert zwar mit seiner Aktentasche weiter fleißig durch die Lande, aber pfändbare Habe ist doch in aller Regel nicht vorhanden, oder steht in keinem Verhältnis zur Schuldhöhe. Da ist so ein Pfändungs- und Überweisungsbeschluss doch etwas ganz anderes. Das Wort Lohnpfändung wird allgemein auch benutzt, wenn es um eine Gehaltspfändung geht. Die Lohnpfändung ist eines der häufigsten und bei den Gläubigern "beliebtesten" Mittel der Zwangsvollstreckung. Mit der Lohnpfändung kann der Gläubiger gleich beim Arbeitgeber - also direkt an der Quelle des Einkommens - an sein Geld herankommen. Wer dort pfänden lässt, ist gegenüber denjenigen klar im Vorteil, die das Gehaltskonto des Schuldners pfänden. Denn nach einer Lohnpfändung gehen auf dem Girokonto nur noch die unpfändbaren Lohn- oder Gehaltsanteile ein. Wer nur das Girokonto pfändet, hat dann gegenüber dem Lohnpfänder das Nachsehen.
Dass die Lohn- und Gehaltspfändung direkt beim Arbeitgeber erfolgen darf, regelt § 240 der Zivilprozessordnung (ZPO). Der Arbeitgeber gilt dabei als so genannter "Drittschuldner". Das rechtliche Verfahren läuft folgendermaßen ab:Kennt ein Gläubiger mit vollstreckbarem Titel die Adresse des Arbeitgebers, bei dem der Schuldner beschäftigt ist, kann er beim Gericht beantragen, dass dort eine Lohnpfändung vorgenommen wird. Das Gericht verfasst einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss, der dem Arbeitgeber zugestellt wird.Hat der Arbeitgeber den Beschluss erhalten, muss er den pfändbaren Teil des Arbeitseinkommens vom Lohn/Gehalt des Schuldners abzweigen und an den Gläubiger überweisen. Ob er will oder nicht: Der Arbeitgeber ist - wie die Bank bei der Kontopfändung - gesetzlich dazu verpflichtet, bei der Lohnpfändung mitzuwirken.In den ersten 14 Tagen nach Erhalt des Pfändungsbeschlusses muss der Arbeitgeber eine Erklärung abgeben, in dem die Lohn-/Gehaltsansprüche des Schuldners und die pfändbaren Beträge aufgeführt sind. Für die Ermittlung der nicht pfändbaren Beträge nutzt der Arbeitgeber die amtliche Pfändungstabelle (PDF) hier steht auf den Cent genau, wie viel nicht pfändbar ist, d.h. wie viel der Schuldner bei welchem Netto behalten darf. Außerdem dürfen bestimmte Sonder-Arbeitseinkommen wie Urlaubsgeld etc. nicht oder nur teilweise gepfändet werden. Der Arbeitgeber muss bei der Lohnpfändung den Pfändungsbetrag korrekt ermitteln. Zweigt er zuviel vom Gehalt ab, macht er sich gegenüber dem Arbeitnehmer schadensersatzpflichtig. Überweist er dem Gläubiger zu wenig, kann dieser von ihm Schadensersatz fordern. Eine Lohnpfändung ist nichts, was man einfach über sich ergehen lassen sollte. Bei Lohnpfändung hat sich folgendes Vorgehen als sinnvoll herausgestellt:

1.
Beim Arbeitgeber eine Kopie der Pfändung besorgen, es dauert meist ziemlich lange, bis man die Unterlagen vom Gerichtsvollzieher zugestellt bekommt.

2.
Ist es eine Pfändung oder wurde eine Abtretungserklärung vorgelegt ? In vielen Betrieben ist die Zahlung auf Abtretungen ausgeschlossen, das ist gut für den Schuldner.

3.
Prüfen, ob die Forderung zu Recht besteht, falls nicht, sofort Gegenvollstreckungsklage einreichen.

4.
Bei der ersten Lohnabrechung prüfen, ob der Arbeitgeber alles richtig gemacht hat (z. B. ob alle Unterhaltsverpflichtungen berücksichtigt wurden). Für die korrekte Ermittlung steht Ihnen die amtliche Pfändungstabelle (PDF) zur Verfügung. Falls nicht, sollten Sie sich unverzüglich mit dem Personalbüro in Verbindung setzen, um den Sachverhalt zu klären..

5.
Eventuell Antrag auf individuelle Erhöhung der Pfändungsfreigrenze stellen.

Was ist mit der Mietwohnung ?

Was ist mit dem Auto ?

Dürfen Sie es im Falle eines Insolvenzverfahren behalten ?

Das ist nicht so einfach zu beantworten, da es vom Einzelfall abhängt. Im Prinzip nein, da das Auto in die Insolvenzmasse fällt. Etwas anderes gilt nur, wenn Sie das Auto für die Ausübung Ihres Berufs benötigen und Ihnen sonst die Entlassung droht. Beispielsweise dürfen Sie als Schichtarbeiter das Auto behalten, wenn Sie den Arbeitsplatz nicht mit öffentlichen Verkehrsmitteln erreichen können und andernfalls den Arbeitsplatz verlieren. Schwerbehinderungen oder ähnliche gesundheitliche Beeinträchtigungen berechtigen bedauerlicherweise nicht dazu, dass Sie das Auto behalten. Auch das Argument, Sie benötigen das Fahrzeug zur Suche einer neuen Arbeitsstelle, zieht nicht.
Die Entscheidung hierüber wird von Ihrem Insolvenzverwalter getroffen und ist natürlich auch stark abhängig vom Wert Ihres Autos. Bei Summen zwischen Null bis ca. 3.000 Euro wird sich eine Verwertung nicht rechnen und der Verwalter wird es aus der Masse an Sie herausgeben. Das ist dann Verhandlungssache mit dem Verwalter.

Hat das Auto einen höheren Wert und Sie wollen es behalten, können Sie dem späteren Insolvenzverwalter anbieten, dass Sie das Fahrzeug aus der Insolvenzmasse herauskaufen. Das heißt, Sie zahlen dem Insolvenzverwalter für Ihr Auto einen bestimmten Betrag. In der Regel stimmen die Insolvenzverwalter diesem Angebot zu, weil sie dann keine Arbeit mit der Verwertung haben. Wenn Sie diesen Weg gehen wollen, sollten Sie den Wert des Fahrzeugs im Insolvenzantrag-Formular nicht zu optimistisch angeben. Das ist meistens genau die Summe, die der Insolvenzverwalter für Ihr Fahrzeug haben will.

Manche Insolvenzverwalter verlangen nach einem Wertgutachten für das Auto. Das kostet Geld und lohnt sich bei alten Autos nicht. Bringen Sie ihm ersatzweise ein schriftliches Kaufangebot eines Händlers. Das wird er sicherlich akzeptieren.

Möglich wäre aber auch, dass Ihnen ein Freund oder Verwandter ein Auto kauft und Sie damit fahren lässt. Die Kraftfahrzeugversicherung dürfen Sie auf Ihren Namen laufen lassen, Sie dürfen nur nicht Eigentümer des Fahrzeugs sein.

Wenn Ihr monatliches Einkommen über einen längeren Zeitraum trotz Reduzierung Ihres Lebensstandards nicht ausreicht, die Lebenshaltungskosten sowie fällige Raten und Rechnungen zu bezahlen, sind Sie überschuldet. Überschuldung löst Existenzängste aus - Angst vor Gläubigern, Angst vor dem Verlust der Wohnung, Angst vor Stigmatisierung als Versager. Angst macht viele Menschen handlungsunfähig und einige sogar krank.
Wenn Sie in eine solche Situation geraten sind, steht Ihnen die Schuldnerhilfe Hessen e.V. zu Seite.
Rufen Sie uns unverzüglich an und vereinbaren Sie ein Erstberatungsgespräch, das kostenlos & unverbindlich ist: Tel. 06101. 531 368